جدول المحتويات
طريقة حساب القرض الشخصي من الأسئلة الهامة التي يطرحها العديد من الأشخاص بداخل المملكة العربية السعودية؛ من أجل معرفة قيمة القروض الشخصية وحسابها بشكل دقيق لأهم البنوك السعودية؛ ومن خلال السطور التالية سنعرض لكم أهم الطرق لحساب القرض الشخصي.
تقديم طلب الحصول على قرض شخصي
تعتمد جميع البنوك السعودية، طريقة موحدة من أجل احتساب قيمة التمويل الشخصي، ولكن يكون الفارق الأساسي بين كافة المؤسسات التمويلية في السياسة الداخلية التي يتم اتباعها بداخل البنك، وعلى اثره يتحدد المعدلات التي يتم تطبيقها على كافة طلبات التمويل الشخصية، التي يتم تقديمها من قبل العملاء، وفيما يلي سنعرض لك الشرح التفصيلي لطريقة حساب القرض الشخصي:
- تقديم طلب الحصول على قرض شخصي.
- إرسال كافة المعلومات إلى الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية “سمة”.
- يتم مراجعة التاريخ الائتماني للعميل، ثم يتم تحديد الدرجة الائتمانية بناء على نموذج التصنيف الائتماني الصادر من مؤسسة النقد العربي السعودي.
- بناء على السياسات الداخلية والاتفاقيات الموقعة مع المصرف، يتم الموافقة على تأهيل العميل من أجل الحصول على التمويل بناء على معدل معين، مع مراعاة تصنيف جهة العمل الخاصة بالعميل وتأثيرها.
- يتم بعد ذلك احتساب المعدل الذي تم تخصيصه للعميل وتحديد مدة الاستحقاق وهي (عدد السنوات التي سيتم سداد قيمة التمويل خلالها)، مع حساب نسبة عبء المديونية الموقعة على العميل.
- حساب القرض الشخصي من خلال (ضرب قيمة مبلغ القسط الشهري المحدد من البنك في مدة السداد) لمعرفة القيمة الإجمالية للقرض.
- احتساب مجموع مبلغ التمويل وذلك بالإضافة إلى مجموع المعدل الذي يجب تسديده.
شاهد أيضاً: كيف استثمر فلوسي في السعوديه بالبنوك والأسهم والذهب والعقار 2022
قيمة القرض الشخصي
بناء على قوانين مؤسسة النقد العربي السعودي، فإن الحد الأقصى لقيمة التمويل الذي يمكن الحصول عليه لا يتجاوز نسبة 33% من قيمة الدخل الشهري في حالة كنت موظف، ونسبة 25% بالنسبة للمتقاعد، وهي النسبة التي تمثل معدل عبء المديونية.
طريقة حساب القرض الشخصي
فيما يلي سنوضح مثال عن طريقة حساب القرض الشخصي لعميل يحصل على راتب شهري 20000 ريال سعودي، ولا يوجد عليه أي مستحقات او قروض متأخرة يجب سدادها:
- مدة سداد القرض: 60 شهراً “5 سنوات”.
- معدل احتساب القرض من البنك: 1.39% (معدل ثابت)، يجب على العميل دفع 1.39% سنوياً لمدة خمس سنوات كاملة أو 6.95% على مدار مدة الـ 60 شهر.
- قيمة القسط الشهري: 6666 ريال سعودي، بناء على عبء المديوينة البالغ 33% من قيمة الدخل الشهري.
- ميلغ التمويل الرئيسي: 342498 ريال سعودي.
- إجمالي المعدل المحتسب على العميل: 57461 ريال.
- إجمالي قيمة التمويل والمعدل المحتسب: 399960 ريال.
طريقة حساب القرض الشخصي بنك الراجحي
في ظل تقديم مصرف الراجحي السعودي، العديد من التسهيلات على جميع المواطنين والمقيمين بداخل المملكة؛ من أجل الحصول على القروض الشخصية وكافة المعاملات البنكية المختلفة، حيث قدم البنك (قروض التمويل الشخصي، القرض العقاري، قرض تمويل السيارات)، وغيرها من القروض المختلفة لمساعدة المواطنين والمقيمين للحصول على حياة أفضل، وأتاح المصرف حاسبة التمويل الشخصي، من أجل معرفة قيمة القروض وحسابها بشكل سهل وبدون أي مشاكل، من خلال اتباع اخلطوات التالية:
- الدخول إلى حاسبة التمويل الشخصي “من هنا“.
- كتابة البيانات المطلوبة في الموقع وهي:
- تحديد الجنسية.
- تحديد قطاع العمل.
- كتابة الراتب الشهري.
- الإلتزامات الشهرية الآخرى.
- قيمة القسط الشهري.
- سيحدد لك على يمين الشاشة قيمة القرض ومدة السداد.
شاهد أيضاً: تمويل الراجحي الجديد 2022 وخطوات معرفة قيمة القرض من الراجحي
طريقة حساب القرض الشخصي بنك البلاد
وفر بنك البلاد السعودي؛ حاسبة خاصة من أجل حساب القرض الشخصي لعملاء البنك؛ من أجل التسهيل على جميع العملاء في معرفة قيمة القروض المقدمة بكافة أشكالها، ويمكن حساب قيمة التمويل حسب الراتب، عن طريق اتباع التالي:
- الدخول إلى الموقع الرسمي لبنك البلاد “من هنا“.
- النقر على أفراد أعلى الشاشة.
- الدخول إلى التمويل الشخصي.
- النقر على احسب تمويلك من القائمة المنبثقة.
- يجب إدخال الراتب الشهرية، وأدخل مدة التمويل بالأشهر.
- اضغط على احسب.
شاهد أيضاً: قروض بنك البلاد كم راتب واهم الشروط والاوراق المطلوبة
طريقة حساب القرض الشخصي البنك الاهلي
أتاح البنك الأهلي السعودي التجاري، حساب القرض الشخصي المقدم من البنك لجميع العملاء في مختلف مناطق المملكة؛ ويمكن الحصول على تفاصيل القرض من خلال الخطوات التالية:
- الدخول إلى حاسبة تمويل الأهلي “من هنا“.
- تحديد نوع القرض المطلوب الحصول عليه من البنك.
- يتم كتابة كافة البيانات المطلوبة في الموقع بدقة.
- النقر على احسب لمعرفة قيمة القرض والسداد.
طريقة حساب القرض الشخصي بنك الرياض
يوفر بنك الرياض العديد من برامج التمويل الشخصي المناسبة لجميع المواطنين والمقيمين، من اجل تلبية جميع الاحتياجات الحالية والمستقبلية، فأطلق البنك حاسبة القرض الشخصي من أجل تحديد قيمة التمويل بشكل سهل عن طريق اتباع التالي:
- الدخول إلى موقع حاسبة التمويل الشخصي بنك الرياض “من هنا“.
- كتابة البيانات المطلوبة في الصفحة وهي:
- تحديد نوع القرض سواء (شخصي، عقاري، سيارة).
- كتابة تاريخ الميلاد.
- تحديد قطاع العمل.
- تحديد الجنسية (سعودي، مقيم).
- كتابة الدخل الشهري التفصيلي.
- تحديد قيمة الالتزامات الشهرية الحالية.
- اختيار فترة السداد.
- النقر على احسب.
طريقة حساب القرض على الراتب
في حالة الذهاب إلى أي بنك في مختلف مناطق المملكة من أجل الحصول على قرض، فإن كافة البنوك تطلب عدد من الضمانات، أو تقديم طلب القرض بضمان الراتب الخاص بك، بحيث يتم تحويل مبلغ من راتبك بشكل تلقائي كل شهر إلى البنك، ومن هنا سنوضح طريقة حساب القرض على الراتب:
- في حالة التقدم بطلب الحصول على قرض جديد، فيجب تقديم ورقة مالية من جهة العمل بها مفردات مرتبك، والتي يتم حساب القرض عليها.
- القرض هو عبارة عن راتبك الخاص في الحساب البنكي في 16، وهو ما ينتج عنه قيمة التمويل.
- بالنسبة للفائدة التي تحدد على القرض فإنها تختلف باختلاف نوع القرض، وتختلف من بنك إلى بنك آخر، ولكن سنضع نسبة 4.85 فائدة كمثال.
- بذلك إن الفائدة تساوي مبلغ التمويل × النسبة 4.85 % × 5.
- فإن عند حصول على القرض يصبح قيمة ما عليك سداده هو عبارة عن مبلغ القرض مع إضافة الفائدة المضافة إليها، والتي يتم ضربها في عدد سنوات السداد للقرض.
- عند حساب القرض الشهري يجب عليك حساب قيمة القرض بالفائدة، ثم قسمتها على 60 شهر وهي مدة خمس سنوات، ويكون ناتج قسمة الإجمالي على 60 شهر هو قيمة القسط الشهري المطلوب سداده.
- إن ما يتم تحويله من راتبك كل شهر إلى البنك هو عبارة عن نسبة 33% من الراتب الخاص بك.
نسبة الفائدة في البنوك السعودية
تعمل كافة البنوك السعودية، على تقديم القروض التمويلية الشخصية، والتي تبدأ من 5000 ريال سعودي وتصل إلى 2 مليون ريال سعودي، وتحدد البنوك نسبة من الفائدة عليها من أجل الحصول على الربح، وتتفاوت نسبة الفوائد من بنك إلى بنك آخر في المملكة العربية السعودية، وجاءت نسبة الفائدة في البنوك السعودية للتمويل الشخصي كالآتي:
- بنك ساب نسبة الفائدة 3.12%.
- البنك الأول نسبة الفائدة 3.79%.
- بنك الرياض نسبة فائدة 1.32%.
- بنـك الإمارات دبي الوطني بدون تحويل راتب نسبة الفائدة 7.4%.
- الإمارات دبي الوطني بتحويل راتب نسبة الفائدة قدرها 4.27%.
- مصرف الإنماء نسبة الفائدة 1.99%.
- البنك السعودي الفرنسي نسبة الفائدة 1.69%.
- بنك سامبا تمويل الخير للسعوديين بنسبة فائدة قدرها 1.88%.
- بنك الراجحي نسبة فائدة قدرها 3.12%.
- مصرف الراجحي تمويل راتب الأطباء بدون تحويل نسبة الفائدة 8.15%.
- مصرف الراجحي تمويل موظفين البنوك بدون تحويل نسبة الفائدة قدرها 8.15%.
- البنك العربي نسبة الفائدة 1.49%.
- بنك ميم نسبة الفائدة 1.35%.
- بنك الجزيرة نسبة الفائدة قدرها 7.6%.
- البنك الأهلي التجاري نسبة الفائدة هي 3.3%.
شاهد أيضاً: أقل البنوك نسبة في التمويل الشخصي 2022
بذلك نصل بكم لنهاية مقال طريقة حساب القرض الشخصي الجديدة؛ والذي قدمنا لكم من خلاله كافة المعلومات حول القروض التمويلية الشهرية، والتي يتم حسابها من جميع البنوك السعودية بالكامل.
