اسباب تجميد الحساب من مؤسسة النقد وكيفية تجنب تجميد الحساب البنكيّ

كتابة ايات نواورة - تاريخ الكتابة: 9 نوفمبر 2020 , 17:11 - آخر تحديث : 9 نوفمبر 2020 , 17:11
اسباب تجميد الحساب من مؤسسة النقد وكيفية تجنب تجميد الحساب البنكيّ

هنالك العديد من اسباب تجميد الحساب من مؤسسة النقد ؛ حيث تتعدد وتتنوّع الأسباب المؤدية لتجميد الحساب البنكيّ، وتُعدُّ مؤسسة النقد العربي السّعوديّ المصرف المركزي للمملكة العربية السّعودية، إذ تتولى مهمة المحافظة على الاستقرار النقدي والمالي في المملكة، ودعم النمو الاقتصاديّ المتوازن والمستدام، وتُقدّم العديد من المهام والخدمات، وفي هذا المقال سنتعرّف على أسباب تجميد الحساب من مؤسسة النقد السّعوديّ؟

الحساب المجمد

الحساب المجمد هو الحساب المصرفيّ أو الاستثماريّ الذي لا يُمكن من خلاله إتمام أيّ معاملة بنكيّة، وعادةً ما يحدث التجميد بسبب تراكم الديون المترتبة على صاحب الحساب تجاه الحكومة أو الدائنين، أو بسبب الأنشطة والمعاملات غير القانونيّة، ويحدث تجميد الحساب بعد إصدار المحكمة أمرًا بتنفيذ ذلك، كما يُمكن أنْ يتولى البنك تجميد حساب الأفراد بشكل مؤقت دون صدور أمر من المحكمة بذلك، ويؤدي التجميد إلى حدوث الكثير من العقبات لصاحب الحساب؛ إذ لا يستطيع سحب الأموال من حسابه، أو استخدام البطاقة الائتمانيّة، وعادةً ما يكون تجميد الحساب لفترة مؤقتة؛ إذ يُمكن إلغاؤه بعد الالتزام بالقوانين والأحكام.

اسباب تجميد الحساب من مؤسسة النقد

تتعدد الأسباب المؤدية إلى تجميد الحساب البنكيّ من مؤسسة النقد السّعوديّ، ونذكر لكم منها الآتي:[1]

  • يتم تجميد حسابات المواطنين عند انتهاء وثائق الهوية؛ وذلك بعد مرور 90 يومًا من انتهاء صلاحيتها؛ سواءً كانت الهوية الوطنية، أو سجل الأسرة للقصر (عند انتهاء 5 سنوات من فتح الحساب أو تحديثه)، أو شهادة الميلاد الخاصة بذوي الاحتياجات الخاصة عند بلوغ الطفل 15 عامًا.
  • تجميد حسابات مواطني مجلس التعاون أو الوافدون أو الدبلوماسيون عند انقضاء 90 يومًا من انتهاء هوياتهم أو وثائقهم الثبوتية، فبعد 180 يومًا يتم نقل الرصيد إلى الأرصدة غير المطالَب بها، وهي قاعدة معلومات خاصة بالأرصدة دون إغلاق الحساب بشكل نهائيّ، مع استيفاء أي التزامات على العميل.
  • تجميد حسابات الأشخاص المتهمين بقضايا الفساد، وهي القضايا المنظورة لدى اللجنة العليا لمكافحة الفساد.
  • تجميد حسابات البنوك التجارية التي تمتنع عن تنفيذ الأحكام الصادرة بحقها، والتي تواجه عددًا من العقوبات المترتب عليها تجميد حساباتها لدى مؤسسة النقد (ساما)، ومنع مديريها التنفيذيين من السفر، وإيقاع عقوبة مالية.
  • مخالفة القواعد والشروط التي وضعها البنك ووقَّع عليها العميل، أو مخالفة التعليمات التي قام بها البنك.
  • حالات الوفاة أو انعدام الأهلية أو إفلاس العميل حتى يتلقى إشعارًا خطيًا بذلك مصحوبًا بمستندات مقبولة وفق تقدير البنك المطلق.
  • حدوث عملية احتيال في البطاقة الائتمانية أو غيرها سواء داخليًّا أو خارجيًّا.
  • تجميد حسابات العمالة الوافدة التي عليها حركة مالية كبيرة لا تتناسب مع مهن تلك العمالة وأجورهم، حيث تتولى البنوك المحليّة القيام بهذه الخطوة لتفعيل قرار مجلس الوزراء بإلزام البنوك برصد حركة الحسابات البنكية للعمالة الأجنبية.
  • تجميد الحسابات البنكية الشخصية التي تحوّلت إلى حسابات تجارية التي استخدمها أصحابها فى ممارسة تسويق المنتجات عبر مواقع التواصل الاجتماعي، وتضخمت مدخولاتهم دون حصولهم على ما يؤهلهم رسميًا لممارسة أيّ نشاط تجاريّ إلكتروني.
  • تعدد مصادر التحويل؛ فالبنك ملزم بمساءلة العميل عن مصادر الأموال ومطالبته بإبراز مستند رسمي، وفي حال عدم تمكنه من الاستجابة يجمد الحساب مؤقتًا وبعد وقت لاحق يتم إغلاقه.
  • تجميد الحسابات البنكية الشخصية التي تستخدم لغير غرضها الرئيسي، وأن يتلقى صاحب الحساب الشخصي حوالات بنكية من زبائنه عبر بنوك مختلفة ومن مدن ودول متعددة وبشكل يوميّ.
  • عند إخطار البنك بنزاع على من يملك المال في الحساب أو من يستخدم الحساب.
  • وجود نزاع أو مشكلة حول كيفية استخدام الحساب أو من يملك الأموال فيه.
  • يمكن أنْ يقوم البنك بتجميد الحساب لأن العميل لا يملك الأموال الكافية للدفع أو المتأخر، ويمكن للبنوك تعليق أو إيقاف بطاقة العميل، ويحتاج العميل لرفع التجميد إلى تحويل الأموال إذا كانت متوفرة إلى هذا الحساب أو اتخاذ الترتيبات اللازمة لسداد المال.
  • عدم تقديم المعلومات المطلوبة لإدارة الإيرادات الداخلية؛ حيث يتم طلبها بهدف التحقق من الوضع الضريبي للأشخاص، وتمكين السلطات الضريبية في جميع أنحاء العالم تبادل المعلومات لضمان أن الجميع يدفع المبلغ الصحيح من الضرائب.
  • إنهاء خدمات أو فصل المقترض لأيّ سبب من الأسباب.
  • تحويل راتب المقترض إلى بنك آخر بدون الحصول على موافقة مسبقة من البنك أو انتهاك العميل لأيّ من شروط القرض.
  • التخلف عن سداد ثلاثة أقساط متتالية أو ستة أقساط غير متتالية.
  • عدم صحة أي من المعلومات المقدمة في طلب الحصول على القرض، أو في حالة وجود ما يدفع البنك إلى الاعتقاد بأن المقترض غير قادر على سداد القرض.
  • ركود الحساب المصرفيّ لأكثر من ستة أشهر، وقد تختلف هذه المدّة من بنك لآخر.

اسباب تجميد الحساب البنكيّ

تتعدد أسباب تجميد الحساب البنكيّ، ومنها ما يلي:

  • عدم تحديث العميل لبياناته لدى البنك، وانتهاء صلاحية البطاقة الشخصية.
  • إدخال العميل بيانات خاطئة لدى البنك.
  • عدم احتواء الحساب على أيّ أموال.
  • أنْ يكون الحساب راكد أي أنَّ العميل لا يقوم بأيّ عمليات على هذا الحساب لفترة زمنية طويلة.
  • عدم الالتزام بسداد الديون والالتزامات للبنك أو أيّ جهة حكوميّة.
  • أنْ يُسجل بحق العميل أحكام جنائيّة.

كيفية تجنب تجميد الحساب البنكيّ

يُمكنكم تجنب تجميد الحساب البنكيّ من خلال اتباع النصائح التاليّة:

  • الإلمام بجميع البيانات والمعلومات التي يُقدمها البنك والالتزام بالواجبات المترتبة على العميل.
  • الالتزام بالشروط والأحكام المتفق عليها بموجب العقد.
  • تجنب أي نشاط مشبوه.
  • الإبلاغ عن العمليات المشبوهة وغير النظاميّة حتى يتخذ البنك الإجراءات اللازمة بشأن ذلك.
  • المحافظة على سرية المعلومات المصرفيّة الخاصة ببيانات حسابك.
  • طلب الاستشارة البنكيّة عند مواجهة أي صعوبة مالية، مثل عدم المقدرة على سداد الحد الأدنى المطلوب للبطاقة الائتمانيّة.
  • تحديث المعلوامت الشخصية لدى البنك بصورة دوريّة.
  • تجنب التوقيع على المستندات غير المكتملة، والتأكد من اكتمال جميع البيانات والحقول المطلوبة في المستندات والنماذج.
  • مراجعة بيانات ومعلومات العقود التي يتم توقيعها.

وإلى هنا تعرفنا وإياكم على أسباب تجميد الحساب من مؤسسة النّقد، وفي ظل ذلك تعرفنا على ماهية الحساب المجمد، والأسباب التي تؤدي إلى تجميده، وأهم النصائح التي يُمكن اتباعها لتجنب الوقوع في مشكلة تجميد الحساب البنكيّ.

المراجع

  1. ^ sama.gov.sa , مؤسسة النقد العربي السعودي , 9-11-2020
2058 مشاهدة