افضل بنك للتمويل العقاري في السعودية 2023 /1445

يبحث الكثير من المواطنين في السعودية عن افضل بنك للتمويل العقاري من أجل تجديد المنزل أو شراء منزل جديد، وتقدم العديد من البنوك في المملكة الحلول التمويلية العقارية بشروط مختلفة وأنظمة سداد متنوعة، يختار من بينها الشخص البنك المناسب له والذي يقدم للمستفيد الحلول التمويلية التي تتناسب مع العقار الذي يرغب في شراءه والدخل الشهري الإجمالي له، وعبر موقع محتويات سيتم التعرف على أفضل بنك للتمويل العقاري في السعودية.

افضل بنك للتمويل العقاري

تتسابق البنوك المختلفة في المملكة العربية السعودية لتقديم أفضل الخيارات التمويلية للمواطنين من أجل تملك العقارات الخاصة بهم، في إطار تشجيع الحكومة للمواطنين على التملك العقاري، ويقع المواطن في حيرة من أمره عن أفضل البنوك التي يمكن أن يحصل من خلاله على القرض العقاري، ومن أهم النصائح التي يمكن تقديمها للراغبين في الحصول على التمويل العقاري:

• ينبغي أن يتعرف على البرامج التمويلية التي تقدمها كل البنوك قبل اختيار البنك الذي يتعامل معه.
• يُنصح بأن يتم اختيار البنك الذي يقدم للمستفيد خطة السداد التي تتناسب مع دخله الشهري.
• يتم اختيار البنك الذي يعتمد جهة البنك التي يعمل بها العميل.
• يتم تقييم الحصول على القرض من خلال الفائدة التي يضعها للمستفيدين، ويُنصح بأن يتم اللجوء إلى البنك الذي يحتسب قيمة ثابتة للفوائد لأن القيمة المتغيرة تؤدي إلى زيادتها كل فترة.
• يُنصح بالتأكد من ميزة الإعفاء من السداد بعد الوفاة، هل يتم الإعفاء الكلي أو الجزئي، واختيار ما يناسب المقترض.
• التعامل مع البنك الذي يدعم التمويل العقاري في المكان الذي يرغب الشخص في الحصول على عقار به.

اقرأ أيضًا: كيف اطلع رقم حسابي الاهلي

 التمويل العقاري من البنك الأهلي

يقدم البنك الأهلي التجاري في المملكة العربية السعودية للمواطنين خدمة التمويل العقاري من أجل شراء المنزل، سواء للمرة الأولى أو الثانية، ويتميز التمويل الذي يقدمه البنك بأنه مطابق لأحكام الشريعة الإسلامية ، ويصل التمويل إلى سبعة ملايين ريال سعودي لشراء العقار المراد الحصول عليه سواء كان شقة أو فيلا، وهناك عدد من الضوابط التي وضعها البنك للحصول على التمويل العقاري، وهي:

• تمثل الرسوم الإدارية للقرض 1% من قيمة القرض أو خمسة آلاف ريال سعودي أيهما أقل.
• في حالة الحصول على تمويل للعقار الأول تكون قيمة التمويل 90% من قيمة العقار.
• في حالة الحصول على تمويل للعقار الثاني سواء كان من البنك الأهلي أو أحد البنوك أو شركات التمويل الأخرى يتم التمويل بنسبة 70% من قيمة العقار.
• يمكن للمقترض أن يحصل على التمويل العقاري والشخصي في آن واحد.
• يقدم خيارات تمويل مرنة بهامش ربح ثابت.

اقرأ أيضًا: فتح حساب مجاني في بنك الأهلي

شروط الحصول على التمويل العقاري من البنك الأهلي

وضع البنك الأهلي التجاري عددًا من الشروط التي يجب استيفائها قبل الحصول على التمويل العقاري، وجاءت الشروط على النحو التالي: [1]

• يجب أن يكون المتقدم لطلب التمويل لا يقل سنه عن عشرين عامًا ولا يزيد عن ستين عامًا.
• يشترط أن يكون مواطنًا سعوديًا، فلا تقدم هذه القروض للمقيمين.
• يجب ألا يقل الدخل الشهري للمتقدم عن ثلاثة آلاف ريال سعودي.
• يشترط أن يكون موظفًا في أحد القطاعات بالمملكة سواء العامة أو الخاصة.
• يجب أن يقوم العميل بتقديم دفعة مقدمة من قيمة العقار، وتتراوح قيمة هذه الدفعة من 10 إلى 30% من القيمة الإجمالية للعقار، بحسب نوعه ووضعه الائتماني والقطاع الذي ينتمي له.
• يشترط أن يتم تحويل راتب المقترض على البنك الأهلي.
• يجب ألا يتجاوز عمر العقار خمسة وأربعين عامًا عند انتهاء مدة القرض.
• يشترط أن يكون العقار شاغرًا وجاهزًا للسكن الفوري.
• يجب أن يكون العقار في إحدى المدن الواقعة في نطاق التمويل العقاري للبنك الأهلي.

اقرأ أيضًا: فتح حساب مؤسسة البنك الاهلي

التمويل العقاري من بنك الراجحي

يقدم بنك الراجحي للعملاء إمكانية الحصول على التمويل العقاري، إما لشراء شقة أو فيلا جاهزة بالفعل للسكن، أو لشراء قطعة أرض من أجل بنائها للسكن، كما يقدم بالتعاون مع صندوق التنمية العقارية البرامج التمويلية المدعومة للمواطنين السعوديين، ويقدم تلك القروض بما يتناسب مع أحكام الشريعة الإسلامية، بالإضافة إلى وضع تسهيلات على السداد، وذلك من أجل تمكين المواطنين من الحصول على العقارات المملوكة لهم، وتصل فترات السداد إلى عشرين عامًا، حيث يمكن أن يحصل المتقدم بطلب الحصول على قرض بقيمة 58 ضعف الراتب الذي يتقاضاه وقت حصوله على التمويل في حال كانت مدة السداد 20 عامًا، وإن كانت مدة السداد 30 عامًا فيمكن الحصول على قرض بقيمة 82 ضعف الراتب. [2]

شروط التمويل العقاري بنك الراجحي

وضع مصرف الراجحي عددًا من الشروط من أجل الحصول على التمويل العقاري، ويجب أن يستوفي المتقدم هذه الشروط للحصول على التمويل، وقد جاءت على النحو التالي:

• يشترط أن يكون المتقدم حاملًا للجنسية السعودية، وألا يكون من الوافدين إلى المملكة.
• يجب ألا يقل راتب المتقدم عن 5000 ريال سعودي، إن كان عاملًا بالقطاع العام، وألا تقل مدة خدمته في الجهة التي يعمل بها عن ستة أشهر.
• وإن كان المتقدم عامًلا بالقطاع الخاص فيجب ألا يقل راتبه عن سبعة آلاف وخمسمائة ريال سعودي، وألا تقل مدة خدمته في الجهة التي يعمل بها عن عام كامل.
• يجب أن يتراوح عمر العميل بين 21 و 60 عامًا.

شروط التمويل العقاري المدعوم بنك الراجحي

للحصول على القرض العقاري المدعوم من بنك الراجحي في برنامج تمويل الإسكان الحكومي يجب أن تتوفر في المتقدم عددًا من الشروط، وهي:

• يشترط أن يكون المتقدم من المواطنين السعوديين.
• يجب أن يكون المتقدم من بين المقبولين في برنامج صندوق التنمية العقارية.
• يشترط أن يتم تحويل الراتب لبنك الراجحي.
• الحد الأقصى للأجل المخصص لاستحقاق التمويل المدعوم حتى قيمة 500000 ريال سعودي هو ثلاثون عامًا من تاريخ الحصول على التمويل.
• يجب أن يتم تسديد التمويل الذي يزيد على التمويل الذي يقدمه صندوق التنمية العقارية حتى 500 ألف ريال سعودي، في ثلاثين عامًا كحد أقصى.
• نسبة الأرباح المقدمة من صندوق التنمية العقاري تعتمد بشكل كبير على فئة تصنيف العميل، وكذلك على مدى توافقه مع الفئات والمعايير التي تم تحديدها من قبل البنك.
• يتم تسجيل ملكية العقار باسم بنك الراجحي حتى يقوم العميل بدفع جميع الاستحقاقات الخاصة بالتمويل والتي تشمل رأس المال والأرباح المستحقة عن فترة التمويل بالكامل، وبعد الانتهاء من الأقساط يتم نقل ملكية العقار إلى المستفيد.
• يتم التمويل من خلال عقد واحد يتضمن استرداد الأرباح المدعومة شهريًا، وكذلك سداد أقساط شهرية تعادل أصل التمويل.
• يجب أن يكون الحد الأدنى للراتب للمتقدم للحصول على طلب التمويل المدعوم 2000 ريال سعودي، وألا يقل الراتب للمتقاعدين عن 1900 ريال.

اقرأ أيضاً: طريقة فتح حساب مؤسسة في البنك الأهلي

التمويل العقاري من بنك الرياض

يقدم بنك الرياض للمواطنين في المملكة العربية السعودية عددًا من الحلول التمويلية لامتلاك المساكن أو الأراضي السكنية بغرض البناء ويعمل على تقديم الدعم للمواطنين السعوديين من خلال الحلول التمويلية المختلفة، ومن بين الخيارات التي يقدمها البنك: [3]

• شراء عقار مكتمل البناء جاهز على السكن بشكل فوري.
• شراء عقار غير مكتمل البناء واستمرار بنائه، أو الانتظار حتى يتم الانتهاء من بناءه.
• برنامج ملاك العقار: يتيح هذا البرنامج الحصول على قيمة العقار بشكل أموال في مقابل التنازل عن الملكية للبنك ومن ثم إعادة امتلاكه مرة أخرى من خلال تسديد أقساط شهرية.
• برنامج تمويل الأراضي: يتيح امتلاك قطعة أرض معدة للبناء، بخيارات مختلفة للسداد بحسب المقدرة المالية للعميل.
• برنامج عقارك وأكثر: من خلاله يقدم البنك للمستفيد تمويل شخصي بجانب التمويل العقاري، ويتميز هذا التمويل بأنه يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
• برنامج التمويل العقاري بالتعاون مع موقع عقار: من خلاله يقدم البنك العديد من العروض للراغبين في شراء العقارات التي يتم عرضها على موقع عقارات.

كما يقدم البنك العديد من الحلول التمويلية العقارية بالتعاون مع صندوق التنمية العقارية، وهي:

• برنامج التمويل السكني المدعوم لملاك العقارات من أجل ترميم العقار أو إكمال بناءه، حيث يتم رهن العقار والحصول على الأموال الكافية للترميم أو البناء ومن ثم يتم تسديد الأقساط الشهرية واستعادة ملكية العقار .
• برنامج التمويل السكني المدعوم والرهن الميسر: من خلاله يتم الحصول على ملكية العقار بالتعاون مع صندوق التنمية العقارية للمستفيدين من البرامج الإسكانية التابعة له.
• برنامج التمويل العقاري للمتقاعدين من أجل امتلاك العقارات.

شروط التمويل العقاري بنك الرياض

يقدم بنك الرياض عددًا كبيرًا من الحلول التمويلية العقارية التي تناسب كافة القطاعات في المملكة، كما يقدم لهم تسهيلات ميسرة للحصول على تلك القروض، وقد وضع البنك عددًا من الشروط للمستفيدين، تختلف من برنامج تمويلي إلى آخر، ولكن هناك عدد من الشروط العامة التي يجب أن تتوفر في العميل لكي يستطيع الحصول على أحد القروض العقارية:

• يجب أن يكون المتقدم للطلب سعودي الجنسية.
• يجب ألا يقل الحد الأدنى للراتب عن 5000 ريال سعودي في بعض البرامج التمويلية، وألا يقل عن 3000 في بعض البرامج الأخرى.
• يشترط تحويل الراتب إلى بنك الرياض، ويستثنى من هذا الشرط الموظفين العاملين بالبنوك.
• يتم تقديم هذه القروض للعاملين في القطاع الخاص أو العام، أو البنوك المختلفة.
• يجب  أن يتم تقديم دفعة مقدمة من قيمة العقار بحد أدنى 15% من القيمة الإجمالية له.
• في حالة الحصول على التمويل العقاري لشراء منزل كامل أو فيلا يجب ألا يزيد عمر العقار في هذه الحالة عن خمسة وأربعين عامًا وقت دفع آخر قسط من الأقساط.
• أما في حالة الحصول على التمويل العقاري من أجل شراء شقة فيجب أن لا يزيد عمرها عن عشرين عامًا وقت احتساب آخر دفعة من الأقساط.

اقرأ أيضًا: كم يعطي البنك الأهلي قرض شخصي

التمويل العقاري من بنك الإنماء

يقدم بنك الإنماء التمويل العقاري من أجل امتلاك العقار المكتمل البناء، ويتم التمويل بنظام المرابحة الذي يتوافق مع الشريعة الإسلامية، ويقدم تمويل بنك الإنماء عددًا من المزايا الهامة للمقترضين، وأهم هذه المزايا: [4]

• في حالة وفاة المقترض قبل إتمام الأقساط البنكية، يتم إعفاء الورثة من السداد.
• لا يشترط البنك وجود العقار في مكان معين، وإنما يمكن الحصول على العقار في أي منطقة من مناطق المملكة.
• تصل قيمة التمويل حتى عشرة ملايين ريال سعودي، كما يقدم تسهيلات في السداد تصل إلى ثلاثين عامًا.
• يتم فرض رسوم إدارية على التمويل قيمتها 1% من قيمة القرض على أن يكون الحد الأقصى للرسوم الإدارية خمسة آلاف ريال سعودي.
• يتيح البنك للمقترض حرية اختيار نوع العقار الذي يرغب في تملكه، سواء كان شقة مفردة، أو عمارة كاملة، أو فيلا.
• لا يتاح التمويل على الأراضي المعدة للبناء.
• يقدم ميزة التمويل برهن العقار، حيث يحصل المقترض من خلال هذا البرنامج على الأموال المطلوبة لترميم أو استكمال البناء عبر رهن العقار ونقل ملكيته للبنك، واستعادة الملكية مرة أخرى بعد سداد الأقساط المتفق عليها.

شروط التمويل العقاري بنك الإنماء

لكي يتمكن الأشخاص في المملكة العربية السعودية من الحصول على التمويل العقاري الذي يقدمه مصرف الإنماء، يجب أن يتم استيفاء عدد من الشروط، وهي:

• يجب أن يكون المتقدم على القرض من المواطنين السعوديين، فلا يتم تقديم هذا البرنامج للوافدين.
• فتح حساب لدى مصرف الإنماء.
• تحويل الراتب لمصرف الإنماء.
• يجب أن يكون المقترض عاملًا في إحدى الجهات المعتمدة لدى المصرف.
• يشترط تقديم تعريف بالراتب مصدق من جهة العمل، على أن يتم توضيح مدة الخدمة في المؤسسة.
• يجب أن يكون العقار واقعًا في النطاق العمراني في أي منطقة بالمملكة.
• يشترط أن يكون العقار مكتمل البناء، وأن تتوفر فيه الخدمات الأساسية من الماء والكهرباء.
• يجب تقديم عرض السعر للبنك.
• يشترط تقديم صورة الصك المثبتة لملكية العقار، وكذلك البيانات الشخصية الخاصة بالمالك.
• في حالة كان المتقدم بطلب التمويل وكيلًا عن المالك، فيجب تقديم ما يثبت الوكالة بشكل قانوني.

اقرأ أيضًا: الاهلي اون لاين الدخول السريع

التمويل العقاري من بنك سامبا

يقدم بنك سامبا عددًا من البرامج التمويلية للمواطنين السعوديين من أجل امتلاك الوحدات السكنية الخاصة بهم، سواء امتلاك الشقق أو الفيلات أو العمارات السكنية، أو قطع الأراضي المعدة للبناء، كما يقدم برامج التمويل العقاري بالتعاون مع وزارة الإسكان وصندوق التنمية العقاري للمستفيدين من البرامج العقارية التي يقدمها، ويقدم فترات سداد مختلفة تصل إلى خمسة وعشرين عامًا، وتختلف نسبة الربح باختلاف قيمة العقار الممول وفترة السداد وقيمة القسط الشهري، كما يتم احتساب مصاريف إدارية قيمتها 1% من قيمة العقار أو 5000 جنيه كحد أقصى. [5]

شروط التمويل العقاري بنك سامبا

لكي يتمكن الشخص في المملكة العربية السعودية من الحصول على القرض العقاري المقدم من بنك سامبا، يجب أن يستوفي المتقدم عددًا من الشروط، وهي:

• يشترط أن يكون المتقدم للحصول على القرض سعودياً الجنسية.
• يجب ألا يقل عمر المتقدم عن 21 عامًا.
• يتم تقديم التمويل للعاملين في القطاع العام أو الخاص على حد سواء، بشرط ألا تقل خدمة الشخص في الجهة الحكومية أو شبه الحكومية عن شهر واحد.
• في حال كان المتقدم عاملًا بالقطاع الخاص، فيجب أن تكون جهة عمله معتمدة لدى البنك وألا تقل فترة عمله عن ثلاثة أشهر بها.
• يجب ألا يقل الراتب الشهري للمتقدم عن ثلاثة آلاف ريال سعودي.
• يجب ألا يكون العقار المراد الحصول عليه موضع نزاع.
• يشترط ألا يكون العقار مأهولا بالسكان.
• يجب ألا يزيد عمر العقار عن 25 عامًا.
• وفي حالة التمويل للحصول على أرض سكنية، فيجب ألا تزيد مساحتها عن 1500 متر مربع وألا تكون مرهونة لأي جهة من الجهات.

وإلى هنا، نكون قد وصلنا إلى ختام المقال؛ وقد تعرفنا من خلاله على أفضل بنك للتمويل العقاري، كما تعرفنا كذلك على أهم المعلومات عن البنوك المختلفة في السعودية والشروط التي تضعها لنظام التمويل العقاري للمواطنين.